Die Kreditkarte gehört in Österreich nicht wie etwa in den USA zum Standardzahlungsmittel. Dennoch ist der Bedarf und Nutzen an der Plastikkarte in den letzten Jahren angestiegen. Schuld daran ist insbesondere das Internet, in dem man oftmals ohne eine Kreditkarte beim Shopping nicht weiter kommt.
Die Zahl der Anbieter ist dabei auch in Österreich sehr groß. Neben Banken bieten auch diverse andere Kreditinstitute insbesondere Prepaid-Kreditkarten an. Oftmals mit unterschiedlichen Bedingungen und Vorteile. Ein gründlicher Vergleich ist daher besonders wichtig. Bei einigen Kreditinstituten bekommen Sie sogar eine Karte mit Cashback. Wie Sie in Österreich an eine solche Kreditkarte kommen, welche Anbieter und Vorteile es gibt, mit welchen Gebühren Sie rechnen müssen, usw. das erfahren Sie im folgenden Artikel.
Welche Vorteile bringt eine Kreditkarte?
In den USA und in vielen anderen Ländern auf dem amerikanischen Kontinent ist die Kreditkarte das wichtigste Zahlungsmittel.
Alles wird auf Kredit mit dem Plastik bezahlt und in vielen Geschäften bekommt jeder, der die Kreditkarte zückt auch noch einen Rabatt.
- In Österreich hingegen ist die Kreditkarte weniger wichtig. Meist ist die einfache Bankomat Karte ausreichend. Die Kreditkarte wurde vor allem für Hotels und Reisen benötigt. Mit dem Internet hat sich die Bedeutung der Kreditkarte jedoch auch hierzulande geändert.
Vor allem wer gern im Internet shoppen geht, online auf Schnäppchensuche geht oder im Netz nach günstigen Flügen und Reisen sucht, der kommt meist nicht mehr um eine Kreditkarte herum. Andere Zahlungsmethoden werden nämlich bei vielen ausländischen Shops, insbesondere außerhalb der EU, nicht mehr akzeptiert.
- Darüber hinaus haben Sie mit der Kreditkarte die Möglichkeit, sorglos einkaufen zu gehen, ohne das Sie sich um Ihren Kontostand sorgen müssen. Die Rechnung wird erst am Ende des Monats fällig und dann ist das Gehalt schon da. Darüber hinaus bieten viele Anbieter die Möglichkeit einer Teilzahlung in mehreren Raten an.
Was ist eine Kreditkarte mit Cashback und welche Vorteile hat das?
Viele Kreditkarten haben aber neben dem Bezahlen im Internet und ohne Bargeld noch einen weiteren Vorteil. Das sogenannte Cashback. Cashback bezeichnet ein Verfahren, bei dem Sie bei einem Einkauf Geld zurück bekommen können.
Die Höhe der Summe ist meist von dem Betrag abhängig, für den Sie einkaufen. Im Fall einer Kreditkarte bedeutet das, dass Sie immer wenn Sie mit der Karte bezahlen, Geld wieder gutgeschrieben bekommen können. Kaufen Sie zum Beispiel für 200 Euro ein und es gibt 1% Cashback, dann erhalten Sie auf den Einkauf zwei Euro gutgeschrieben bzw. bekommen diese zurück.
- Wie das Cashback genau aussieht, ist abhängig von dem jeweiligen Program des Anbieters. Bei einigen Anbietern erhalten Sie Punkte, die am Jahresende gegen Bargeld eingetauscht werden können.
- Andere Kreditinstitute schreiben die Gutschriften aus dem Cashback monatlich gut. Hier sollte man sich im Vorfeld gründlich informieren und insbesonder auf das Programm und seine Details sowie auf die Teilnehmer achten. Außerdem müssen Sie schauen, ob das Kreditkarteninstitut überhaupt Cashback mit seinen Karten anbietet, oder nicht.
Mit welchen Gebühren muss man bei einer Cashback Kreditkarte rechnen?
Leider ist der Abschluss eines Vertrages über eine Kreditkarte oft – wenn auch nicht immer – mit Gebühren verbunden. Hier ist es besonders wichtig, die verschiedenen Anbieter und Kreditinstitute miteinander zu vergleichen.
- Während die Kosten für eine Cashback Kreditkarte pro Jahr nämlich zwischen 20 und 80 Euro liegen können, gibt es auch einige Banken, wo Sie die Kreditkarte zumindest im ersten Jahr, bei einigen Anbietern auch länger, komplett umsonst bekommen.
Dazwischen ist alles möglich, was den Preis angeht. Unter Umständen gibt es darüber hinaus Sonderangebote für Neukunden oder auch kostenlose Kreditkarten, wenn man gleichzeitig ein Konto eröffnet, eine Einzahlung in bestimmter Höhe tätigt, usw. Ein gründlicher Vergleich und eine ausführliche Recherche sind hier dringend angeraten und die einzige Möglichkeit, um das passende und günstigste Angebot zu finden.
Welche Anbieter für eine Cashback Kreditkarten gibt es?
Wie bereits erwähnt, stehen Ihnen bei der Auswahl einer Kreditkarte mit Cashback diverse Anbieter zur Verfügung. Jeweils mit ganz unterschiedlichen Angeboten, Preisen und Konditionen. In diesem Abschnitt lernen Sie einige dieser Banken, die Cashback Kreditkarten anbieten kennen.
DKB Cash Kreditkarte
Der Testsieger im Vergleich ist die Kreditkarte von der DKB Bank. Und dafür gibt es gute Gründe. Im Vertrag enthalten ist nämlich nicht nur ein kostenloses Girokonto sondern auch die Kreditkarte ist für Sie völlig kostenlos. Darüber hinaus gibt es mit der Visa Karte zahlreiche weitere interessante Extras. So erhalten Sie bei Verlust im Ausland etwa eine kostenlose Notfallkarte und Bargeld. Darüber hinaus können Bonusmeilen und Payback-Punkte gesammelt werden. Cashback-Programme gibt es ebenfalls für viele große Onlineshops, wie Booking.com, Amazon.de oder Otto.
| DKB Kreditkarte – Kostenlose Bankomatkarte und DKB-VISA-Card | |
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|---|---|
| Weltweit kostenlos bezahlen | |
| Weltweit kostenlos Geld abheben | |
| Bezahlen per Smartphone via Apple Pay & Google Pay | |
| schnelle Eröffnung | |
| Modernes Banking immer und überall | |
| Testsieger Sicherheit – CHIP Online Banking Test 11/2018 | |
| Online Cashback | |
| DKB Bank Kreditkarte beantragen |
DC Bank Diners Club Golf Card
Auch mit der Diners Club Golf Card der DC Bank erhalten Sie einige Extras, die sich lohnen. Auf viele Einkäufe können Sie nämlich Meilen im Miles & More Programm sowie Payback Punkte sammeln, die Sie dann für eine Vielzahl an Produkten eintauschen können.
Außerdem richtet sich die Karte speziell an Golfspieler, mit einer Vielzahl an Angeboten wie etwa verringerten Green-Fees, usw. Mit einer Gebühr von 70 Euro im Jahr ist die Diners Club jedoch bekanntermaßen nicht gerade günstig.
| Diners Club Golf Card Kreditkarte – Vorteile | |
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|---|---|
| Austrian Business Class Check-in an allen österreichischen Flughäfen | |
| Green Fee Ermäßigung bei Partner Golf Clubs | |
| Kostenloser Transport eines Golfbags | |
| Erweiterte Reisegepäckversicherung | |
| Versicherungsschutz auch bei Bruch eines Golfschläger | |
| „Hole in One“ Versicherung | |
| Privat-Haftpflichtversicherungsschutz | |
| Diners Club Golf Kreditkarte beantragen |
American Express Card
Ebenfalls für eine Gebühr von 70 Euro im Jahre (monatliche Abrechnung) gibt es die American Express Classic. Die Kreditkarte bringe viele Extras, wie etwa die Möglichkeit, Meilen oder Payback Punkte zu sammeln. Hinzu kommen spezielle Extras am Flughafen und beim Check-in. Darüber hinaus ist die American Express Card in verschiedenen Varianten und Ausführungen verfügbar. Jede mit ganz eigenen Vorteilen aber auch unterschiedlichen Kosten. Die beste und teuerste Variante ist das Modell Platinum.
| American Express Card Kreditkarte – Vorteile | |
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|---|---|
| Klassiker mit weltweitem Schutz | |
| Beitragsfrei für 12 Monate, danach 6 Euro monatliche Gebühr | |
| Kreditlimit: Flexibel an Sie angepasst | |
| Reisegepäck-Versicherung> | |
| Bonusprogramm: Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen | |
| Soforthilfe bei Notfällen im Ausland | |
| 24-Stunden-Kundenservice | |
| American Express Card beantragen |
PayLife Gold Karte
Ein weiterer Anbieter, der eine Kreditkarte mit Cashback und Bonusprogramm anbietet, ist PayLife. Hier können Sie zwischen einer goldenen VISA- oder Mastercard wählen. Wie bei den anderen Kreditinstituten haben Sie auch hier die Möglichkeit, Meilen und Payback Punkte zu sammeln.
Hinzu kommen Extras wie das kontaktlose Bezahlen, ein Schlüssel-SOS-Service und vieles mehr. All das für eine Jahresgebühr von 64 Euro. Leider ist hier die Auswahl der Karten beschränkt. Es gibt lediglich die VISA- und die Mastercard Gold im Angebot. Auch ein Girokonto gibt es bei diesem Anbieter nicht gratis mit dazu.
| PayLife PayLife Gold Kreditkarte in Österreich – Vorteile | |
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|---|---|
| PayLife Visa oder Mastercard Kreditkarte | |
| Jahresentgelt EUR 64,–. | |
| Verfügungsrahmen EUR 3.000,– | |
| PayLife 3-fach Reiseschutz | |
| Einkaufsschutz | |
| Schlüssel-SOS | |
| Teilzahlung – Bewegungsfreiheit à la Karte | |
| Mastercard Priceless Cities | |
| PayLife Kreditkarte beantragen |
card complete Service Bank VISA- oder Mastercard
Bei card complete haben Sie die Möglichkeit, zwischen einer goldenen VISA- oder Mastercard zu wählen. Leider gibt es auch hier keine weiteren Varianten zur Auswahl. Dafür können die beiden Karte mit einem guten Angebot an Extras punkten. Sie können überall und insbesondere im Internet sicher einkaufen und erhalten eine SMS für jede Transaktion. Außerdem können Sie mit Miles & More und Payback Cashback Punkte sammeln, die Sie für interessante Artikel einlösen können. Der Preis: 64,69 Euro pro Jahr. Vergleichbar mit den meisten anderen Anbietern.
| Card complete Service Bank Gold Card Kreditkarte in Österreich | |
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|---|---|
| Genießen Sie einen erweiterten Versicherungsschutz auf Reisen inklusive Reisestornoversicherung. | |
| Assistance: Mit Ihrer Gold Card erhalten Sie auch eine reisemedizinische und -rechtliche Beratung | |
| Deluxe-Hotelscheck | |
| Mietwagen zum Spezialtarif | |
| Sicher online Einkaufen – complete Secure | |
| Die Visa oder Mastercard Gold Card mit erhöhtem Versicherungsschutz erhalten Sie im 1. Jahr für EUR 3,- pro Monat, danach für eine Kartengebühr um EUR 5,80/Monat*. | |
| erhältlich als Visa oder Mastercard | |
| American Express Card beantragen |
Fazit und Zusammenfassung
Damit ist der Vergleich von Cashback Kreditkarten in Österreich am Ende. Sie wissen nun was sich hinter dem Cashback Programm verbirgt, welche Kosten Sie bei solchen Kreditkarten erwarten und worauf Sie sonst noch achten sollten.
Um die passende Karte für Ihre Zwecke zu finden, ist ein gründlicher Vergleich das Wichtigste. Nehmen Sie sich Zeit und recherchieren Sie gründlich. Dann kommen Sie auch schnell zu einer günstigen und guten Kreditkarte mit Cashback. Der Testsieger in diesem Vergleich ist die VISA Card der DKB Cash Bank mit kostenlosem Girokonto.