Kreditkarte in Österreich beantragen - Vergleich

> Jetzt beste Kreditkarte in Österreich sichern > Aktueller Vergleich zu Angeboten, Kosten und Gebühren.

Kreditkarte in Österreich beantragen – Vergleich

Jetzt aktuelle kostenlose Kreditkarten, gebührenfreie Kreditkarten mit vielen Vorteilen und Premium Kreditkarten sowie Prepaid Kreditkarten für Österreich im großen Kreditkarten Vergleich vergleichen. Hier finden sie jederzeit aktuelle Empfehlungen!

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Wie kann ich eine Kreditkarte in Österreich beantragen?

  • Aktuellen Kreditkarten Vergleich durchführen
  • Die ideale Kreditkarte für deine Bedürfnisse wählen
  • Beim Anbieter zu den Details, Konditionen und Vorteilen informieren
  • Antrag ausfüllen und abschicken
  • Kreditkarte erhalten

Neben der Möglichkeit einen Kreditkarten Vergleich für Österreich online durchzuführen und so einen umfassenden Überblick zu Konditionen, Vorteilen und Kosten zu erhalten kann man alternativ auch ein Bankgespräch vereinbaren – Je nach Bank gibt es auch hier die Möglichkeit eine Kreditkarte zu beantragen.

Worauf achten bei einem Kreditkarten Test in Österreich?

Wer vor Entscheidung für einen Anbieter einen individuellen Kreditkarten Test der Angebote in Österreich durchführen möchte, sollte folgende Punkte beachten:

  • Akzeptanzstellen – Wo und wie kann ich die Karte einsetzen?
  • Wie hoch sind die Gebühren? – Jahresgebühren, Auslandseinsatzentgelt?
  • Wann wird abgebucht, wie lange habe ich Zeit mit der Rückzahlung? Welches Zahlungsziel wird angeboten?
  • Welche Bonus Leistungen werden angeboten?
  • Gibt es zusätzliche Versicherungen? – Dies kann z.B. in Form von Reiseversicherungen für Business und Travel-Fans sinnvoll sein.
  • Kostenlose Kreditkarte – Ist die Karte wirklich gratis, oder werden zusätzliche Gebühren für bestimmte Nutzungen erhoben? Achten Sie auf Details im Vertrag! Wählen Sie eine tatsächlich gebührenfreie Kreditkarte und achten Sie auf versteckte Kosten bei ihrem Kreditkarten Test bzw. der Suche nach einer passenden Karte für ihre individuellen Bedürfnisse.
  • Kreditkarte für Studenten: Hier gibt es je nach Bank in Österreich spezielle Angebote – Sowohl eine Visa Card Kreditkarte als auch eine Master Card Karte ist für Studenten im Normalfall möglich. Auch hier gilt: Machen Sie einen Test der für sie wichtigen Punkte bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden bei dem Sie Ihre Kreditkarte für Studenten in Österreich abschliessen.
  • Limit – Benötige ich eine Kreditkarte mit hohem Limit? – Je nach Anbieter kann man bei entsprechender Bonität und Einkommen das Kreditkarten Limit individuell erhöhen – Somit ist meistens neben den ca 1000 Euro Verfügungsrahmen am Anfang ein Rahmen von 2000, 5000 oder je nach Angebot bis zu 20.000 Euro als Verfügungsrahmen möglich – Suchen Sie den Kontakt und wählen Sie das für Sie günstigste Angebot.
  • Wird eine Prämie angeboten? – Je nach Bank und Angebot wird ein Bonus für den Abschluss der Karte angeboten.
  • Wie schnell ist die Lieferung? Wer eine Kreditkarte mit schneller Lieferung benötigt bzw. nicht lange warten möchte der kann mit einer Prepaid Kreditkartet meist eine Zusendung/Versand innerhalb von 24 Stunden erwarten – Dies ist ideal wen kurzfristig eine Karte benötigt wird, beispielsweise für den Einsatz im Urlaub.

Kreditkarten Vergleich in Österreich – Anbieter im Kurzüberblick

  • DKB-VISA-Card – Unsere klare Empfehlung als Kreditkarte für Reisen – Kostenloses Konto mit Kreditkarte, weltweit kostenlos Bargeld beheben,Cashback bei Onlineshops, kostenlose Notfallkarte und Notfall-Bargeld bei Kartenverlust im Ausland, mehrfach ausgezeichnet. Wer also eine kostenlose Visa Karte bzw. Visacard als gratis Kreditkarte in Österreich nutzen möchte der sollte sich dieses Angebot entscheiden.
  • Die BLACK&WHITE Prepaid Mastercard® – Bis zu 65 % günstiger als andere, keine Jahresgebühr, in nur 3 Minuten online bestellen, 3 Jahre Gültigkeit, rasche Lieferung in 3-5 Werktagen, sofort online aufladen, OHNE Gehaltsnachweis. Tipp: bis zu einem Umsatz von 100€ können Sie online und in Geschäften ohne vorherige Identifizierung bezahlen.
  • N26 Kreditkarte – push-Nachrichten in Echtzeit für jede Transaktion, keine Kartengebühr.

Kreditkarten ohne Schufa: In Österreich erfolgt generell keine SCHUFA Anfrage, da dies die Bezeichnung für die Stelle für die Prüfung der Bonität in Deutschland ist. Dennoch gelten auch in Österreich Kriterien für die Kreditkarten-Vergabe. Wer eine Kreditkarte ohne Schufa Abfrage benötigt kann bequem eine Prepaid Kreditkarte beantragen.

  • Kosten für die Jahresgebühr: Je nach Kreditkarte ist eine Jahresgebühr zu bezahlen. Wer auf eine kostenlose Kreditkarte wie beispielsweise die DKB Kreditkarte setzt kann sich hier natürlich Kosten sparen. Je nach Anbieter sind durch die Jahresgebühr jedoch zusätzliche Angebote wie Versicherungen im Leistungsumfang inklusive.
  • Tipp: Je nach Anbieter ist beim Erreichen von einem bestimmten Jahresumsatz ein Entfall der Jahresgebühr möglich – Achten Sie hierbei vorab darauf ob Sie diese Voraussetzung bei ihrer üblichen/geplanten Nutzung ihrer Kreditkarte erreichen werden.
  • Bargeld abheben mit der Kreditkarte – Ob hier Gebühren anfallen ist von der gewählten Kreditkarte abhängig. Je nach Anbieter wird ein Auslandsentgelt für das Abheben von Bargeld auf Reisen bzw. in Ländern außerhalb der Eurozone (Umrechnung in Fremdwährung) berechnet. Wen Sie häufig auf Reisen sind bzw. fremde Währungen abheben möchten sollten Sie auf die Gebühren achten und ein Angebot wählen bei dem man beispielsweise weltweit kostenlos Bargeld beheben kann, wie es aktuell mit der DKB Kreditkarte möglich ist.
  • Zahlung beim Händler – Für den Kunden kostet es keine zusätzlichen Gebühren wen eine Zahlung mit einer Kreditkarte beim Händler durchgeführt wird. In Einzelfällen kommt es jedoch vor dass Händler keine Kreditkarten Zahlungen akzeptieren oder für diese eine Gebühr verlangen.

Kombi Pakete – Konto und Kreditkarte

Wer den Überblick behalten möchte kann sich bequem für ein Kombi Angebot von Gratis Girokonto mit kostenloser Kreditkarte entscheiden. Die kostenlose VISA Kreditkarte mit Girokonto eignet sich ideal um eine Übersicht über Kontobewegungen zu erhalten und bietet viele Vorteile.Das Angebot ist nutzbar mit Google Pay und Apple Pay.

  • Aktuelle Auszeichnungen:
  • Bestes Girokonto vom Handelsblatt im Bereich Kostenloses Gehaltskonto für Bestandskunden
  • Focus Money – Testsieger Girokonto – „Online Konten“ 11/2019

Wie hoch ist der Verfügungsrahmen?

  • Die Höhe vom angebotenen Verfügungsrahmen bei der jeweiligen Kreditkarte bzw. vom jeweiligen Anbieter ist unterschiedlich.
  • Wer ein höheres Limit/einen höheren Kreditrahmen benötigt, weil er höhere Ausgaben mit der Kreditkarte tätigen möchte der kann das Limit meist einfach in einem Gespräch mit dem Anbieter erhöhen lassen. Natürlich ist hierbei das verfügbare Einkommen und die Bonität relevant

Gibt es eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto?

  • Hierbei empfiehlt es sich aus unserer Sicht sich für die „Free Advanzia Mastercard Gold“ zu entscheiden, diese wird dauerhaft gebührenfrei angeboten.
  • € 0,- Jahresgebühr
  • € 0,- Bargeldgebühr
  • € 0,- Auslandseinsatzgebühr
  • Kartenantrag erstellen in nur 2 Minuten – Bequem online

Muss ich mich bei der Prepaid Kreditkarte mit dem Postident Verfahren legitimieren?

Tipp: Nicht alle Anbieter für Prepaid Kreditkarten in Österreich verlangen eine Legitimierung – Hierbei ist je nach Anbieter bei Zahlungen jedoch auf Limits zu achten.

  • Eine klare Empfehlung ist hierbei die ViaBuy Prepaid MasterCrd Kreditkarte, die mit einigen Vorteilen überzeugen kann. Neben dem Kreditkarten Antrag ohne Post-Ident sowie ohne Bonitätsprüfung erfolgt auch der Versand der Karte schnell innerhalb von 24 Stunden. Die Aufladung von Guthaben ist kostenlos via SEPA Überweisung möglich.

Welche Kreditkarte in Österreich bietet Cashback an?

Wer sich in Österreich für eine Kreditkarte entscheidet der hat neben der Auswahl an Anbietern auch die Chance sich zu Zusatzangeboten zu informieren. Je nach Kreditkarte gibt es die Möglichkeit durch Cashback bei bestimmten Anbietern Geld zurück zu erhalten oder an einem Bonusprogramm teilzunehmen.

Überblick zu Cashback, Payback und Bonus Angeboten

  • DKB Kreditkarte – Cashback bei vielen Onlineshops, z. B. Amazon, Otto oder Booking.com
  • PayLife Gold Kreditkarte – Mastercard® Priceless® Cities – Exklusiv für alle Mastercard Inhaber. Jederzeit aktuelle Angebote – Ideal für Städtereisen!
  • Card complete Service Bank Gold Card – Credits sammeln über den Complete Shop, Günstigere Tarife für Mietwagen bei Avis und Hertz, Flughafen Lounges in Wien (gegen Gebühr).
  • American Express Card – Membership Rewards für über 400 Prämien oder gegen Zahlung der Jahresgebühr einlösbar.
  • DC Bank – Diners Club Golf Card – Sonderkonditionen für Mietwagen bei Avis, Hertz und Europcar, Bonus Programm für exklusive Angebote, bis zu 15 % Rabatt bei ausgewählten Partnern, Kostenloser Zutritt zu mehr als 850 Diners Club Airport Lounges weltweit, Fast Lane am Flughafen Wien.
  • Fragen zum Thema Kreditkarte in Österreich
  • Muss ich mein Konto bei derselben Bank führen, bei der ich meine Kreditkarte beantrage? – Es ist nicht notwendig dass man seine Kreditkarte bei der eigenen Bankk beantragt. Hierbei ist es sinnvoller sich einen Überblick über aktuelle Angebote, Aktionen, Kosten und Gebühren zu verschaffen. Durch die Nutzung von einem Referenzkonto von dem die Kreditkarten-Abbuchung erfolgt ist es auch bequem möglich ein Konto bei einer „fremden“ Bank oder einer Direktbank zu nutzen.
  • Warum brauche ich eine Kreditkare für Reisen ins Ausland? – Der wesentliche Grund ist hierbei, dass je nach Reiseziel die Zahlung mit Kreditkarten weiter verbreitet ist, und in einigen Geschäften beispielsweise in Schweden keine Zahlung mit Bargeld mehr akzeptiert wird. Der klare Vorteil ist der klare Überblick über Kosten durch die Kreditkarten-Abrechnung sowie das bequeme Bezahlen aller Reiseausgaben. Auch für die Kaution für die Buchung von einem Mietwagen im jeweiligen Reiseland ist eine Kreditkarte in den meisten Fällen Voraussetzung.
  • Wie schnell bekommt man eine Kreditkarte? – Das Thema „Kreditkarte beantragen Dauer“ ist vom jeweiligen Anbieter abhängig. Üblicherweise sind 10 Tage bis 2 Wochen, daher sollte man sich rechtzeitig zum Thema Kreditkarte informieren um diese beispielsweise vor Antritt einer Reise zu besitzen und diese „mitnehmen“ zu können.
  • Kreditkarte – Was ist die CVC Nummer? – Dies ist ein Sicherheitsmerkmal auf Kreditkarten, das bei Zahlungen geprüft wird.
  • Was ist eine Prepaid Kreditkarte? – Das Thema „Prepaid“ ist einfach erklärt – Die Kreditkarte kann nur auf Guthaben Basis verwendet werden, das Guthaben muss vorher aufgeladen werden. Damit ist eine volle Kostenkontrolle gegeben. Eine Prepaid Kreditkarte eignet sich ideal für Jugendliche für Auslandsaufenthalte oder auch bei Kunden die über eine schlechte Kreditwürdigkeit verfügen. Je nach Anbieter muss man hier jedoch auf die Höhe der Gebühren achten.
  • Wann wird die Kreditkarte abgerechnet? – Die Abbuchung erfolgt vom Kreditkarten-Anbieter zum vereinbarten Zeitpunkt. Dies kann beispielsweise am Monatsbeginn sein. Um hier nicht von „plötzlichen“ Kosten überrascht zu werden sollte man sich einen regelmässigen Überblick verschaffen und die Kreditkarten Abrechnung prüfen – Dies kann beispielsweise bequem online erfolgen.
  • Welche Kreditkarte soll ich nehmen? – Welches die „Beste Kreditkarte in Österreich“ ist sollte man individuell je nach Verwendungszweck und notwendigen Leistungen wie beispielsweise Versicherungen vergleichen. Wer viel unterwegs ist und Bargeld im Ausland beheben möchte  braucht eine andere Kreditkarte als jemand der eine Kreditkarte nur selten einsetzen möchte.
  • Welche Kreditkarte ist besser Visa oder Mastercard? – Beide Anbieter bieten eine große Anzahl an Akzeptanzstellen an. Wer auf Nummer sicher gehen will und auf eine funktionierende Kreditkarte vor Ort angewiesen ist kann beide Systeme mit verschiedenen Kreditkarten nutzen (beispielsweise eine zweite Kreditkarte als „Notfallkarte“).
  • Mit welcher Kreditkarte kann ich Meilen sammeln ? – Hierbei empfiehlt sich natürlich die Miles & More Kreditkarte, mit der bequem Meilen gesammelt werden können.
  • Wie viel muss ich verdienen um eine Kreditkarte zu bekommen? – Je nach Bank, Kreditkarten Typ und Voraussetzungen wie Alter/Wohnort und Girokonto ist es im Einzelfall auch möglich eine Karte ohne festes Einkommen zu erhalten. Tipp: Einfach einen Vergleich der Anbieter durchführen und einen Antrag stellen – Je nach Anbieter werden bestimmte Unterlagen und Voraussetzungen geprüft, um eine Zusage für den Erhalt einer Karte zu bekommen.
  • Wichtig bei der Anbieter Wahl: Wie viele Akzeptanzstellen gibt es weltweit, wie ist die Kreditkartenakzeptanz & wie viele Partner gibt es? Je nach Anbieter gibt es zusätzliche Bonus Angebote und Rabatte, die bei der Entscheidung ebenfalls ausschlaggebend sein können.
  • Kann ich meine Umsätze der Kreditkarte online abrufen? – Je nach Anbieter werden eigene Online Service Portale angeboten, oder man kann mobil via App einen Überblick in die Kreditkarten Abrechnung vornehmen. Es ist also üblich jederzeit einen Einblick in die getätigten Umsätze zu erhalten.
  • Wie kann ich eine Kreditkarte kündigen?
  • Kündigung in schriftlicher Form durchführen
  • Kündigungsfristen beachten – Meist wird hier von einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten für die Kreditkarte ausgegangen.
  • Daten: Kreditkarten Nummer, Inhaber und Kündigunggsdatum in dem Schreiben beachten
  • Tipp: Sie können die Karte selbständig vernichten und diese mitschicken, damit ihr Anbieter weiß dass diese nicht mehr verwendet wird/werden kann.
  • Sperrnummern – Kreditkarte sperren (Bei Verlust, Diebstahl)
  • Air Plus Travel Card: Service Hotline +43 1 93 135 15; Kartensperren: +43 1 711 11 770
  • American Express: 0800 900 940 (aus Österreich), aus dem Ausland: 0049 69 9797 2000
  • Card Complete: +43 (1) 71111 770
  • Diners Club: +43 (1) 50135 135
  • Erste Bank/Sparkasse: +43 5 0100 20111
  • MasterCard: 0800 07 06 138 (aus Österreich), aus dem Ausland: 001-636-722-7111 oder Anruf beim kartenausgebenden Institut
  • SIX Payment Services (Austria): +43 1 717 01 4500 (für Kreditkarten), +43 (1) 717 01 6100 (für Prepaid Karten)
  • Visa: 0800 200 288 (aus Österreich) oder Anruf beim kartenausgebenden Institut
  • Quelle: https://www.oesterreich.gv.at